Політика протидії відмиванню коштів PariWin

1. Мета та сфера застосування

Ця Політика встановлює систему заходів, спрямованих на запобігання використанню платформи pariwin.kr.ua/ для легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування терористичної діяльності. Документ є обов'язковим для виконання всіма підрозділами оператора та поширюється на відносини з усіма категоріями клієнтів.

Оператор дотримується вимог міжнародних стандартів FATF, директив Європейського Союзу у сфері AML/CFT та законодавства юрисдикції ліцензування.

2. Основні принципи

Система протидії відмиванню коштів базується на таких принципах:

• нульова толерантність до фінансових злочинів;
• ризик-орієнтований підхід до оцінки клієнтів та операцій;
• належна перевірка клієнтів перед встановленням ділових відносин;
• безперервний моніторинг транзакцій протягом усього періоду співпраці;
• своєчасне інформування компетентних органів про підозрілу діяльність;
• збереження конфіденційності розслідувань;
• регулярне оновлення процедур відповідно до нових загроз.

3. Ідентифікація клієнтів (KYC)

3.1. Етапи ідентифікації

Процедура «Знай свого клієнта» включає такі етапи:

• збір ідентифікаційних даних при реєстрації;
• верифікація наданої інформації за документами;
• оцінка ризику клієнта;
• прийняття рішення про встановлення ділових відносин;
• періодичне оновлення інформації про клієнта.

3.2. Обов’язкові дані для ідентифікації

При реєстрації збираються такі відомості:

• прізвище, ім’я, по батькові (за наявності);
• дата та місце народження;
• громадянство;
• адреса постійного проживання;
• контактні дані (телефон, електронна пошта);
• дані документа, що посвідчує особу.

3.3. Документи для верифікації

Стандартний пакет документів включає:

• паспорт громадянина або ID-картка з фотографією;
• документ, що підтверджує адресу (комунальний рахунок, банківська виписка) — давністю до 90 днів;
• фотографія платіжної картки (перші 6 та останні 4 цифри);
• селфі з документом — за окремим запитом.

3.4. Тригери верифікації

Верифікація ініціюється за таких обставин:

• перший запит на виведення коштів;
• досягнення порогових значень депозитів або обороту;
• виявлення ознак підозрілої активності;
• зміна персональних даних або платіжних реквізитів;
• періодична планова перевірка існуючих клієнтів.

4. Поглиблена перевірка (EDD)

4.1. Категорії клієнтів підвищеного ризику

Поглиблена перевірка застосовується до таких категорій:

• політично значущі особи (PEP) та їхнє оточення;
• клієнти з країн підвищеного ризику за класифікацією FATF;
• клієнти зі значними обсягами операцій;
• клієнти з нетиповими моделями поведінки;
• клієнти, щодо яких надійшла негативна інформація.

4.2. Додаткові заходи перевірки

У рамках EDD можуть застосовуватися:

• встановлення джерел доходів та походження коштів;
• отримання довідки з місця роботи або документів про ведення бізнесу;
• запит податкових декларацій або банківських виписок;
• перевірка за відкритими джерелами та базами даних;
• відеоверифікація в режимі реального часу;
• отримання схвалення керівництва на продовження співпраці.

4.3. Політично значущі особи

До категорії PEP належать:

• глави держав та урядів, міністри, їх заступники;
• члени парламентів та вищих судових органів;
• керівники державних підприємств та установ;
• вищі офіцери збройних сил;
• члени керівних органів політичних партій;
• члени сімей та близькі ділові партнери зазначених осіб.

Рішення про встановлення відносин з PEP приймається керівництвом компанії.

5. Моніторинг транзакцій

5.1. Автоматизований моніторинг

Система автоматичного моніторингу аналізує:

• обсяги та частоту транзакцій;
• відповідність операцій профілю клієнта;
• географічні параметри операцій;
• використання різних платіжних методів;
• співвідношення депозитів, ставок та виведень;
• час та регулярність активності.

5.2. Порогові значення

Особливій увазі підлягають операції:

• що перевищують встановлені порогові суми;
• серії операцій, сукупна сума яких перевищує поріг;
• операції, структуровані для уникнення порогів;
• операції з юрисдикціями підвищеного ризику.

5.3. Ручна перевірка

Операції, позначені системою як підозрілі, передаються на ручну перевірку. Фахівець з комплаєнсу:

• аналізує історію активності клієнта;
• оцінює економічну обґрунтованість операцій;
• при необхідності запитує пояснення у клієнта;
• приймає рішення про подальші дії.

6. Індикатори підозрілої діяльності

6.1. Ідентифікаційні індикатори

• надання неповних, неточних або суперечливих даних;
• небажання проходити верифікацію або надавати документи;
• використання документів сумнівної автентичності;
• часта зміна персональних даних або контактів;
• невідповідність IP-адреси заявленій країні проживання.

6.2. Фінансові індикатори

• депозити, що не відповідають задекларованому рівню доходів;
• виведення коштів без суттєвої ігрової активності;
• швидкий оборот коштів (депозит — мінімальна гра — виведення);
• використання множинних платіжних інструментів різних осіб;
• запити на виведення на реквізити третіх осіб;
• структурування операцій для обходу порогів.

6.3. Поведінкові індикатори

• реєстрація множинних акаунтів;
• активність у нетиповий час або з нетипових локацій;
• використання анонімізуючих інструментів (VPN, проксі);
• підозрілі комунікації зі службою підтримки;
• спроби з’ясувати деталі AML-процедур.

7. Санкційний контроль

7.1. Перевірка за санкційними списками

Оператор здійснює перевірку клієнтів за такими списками:

• санкційні списки Ради Безпеки ООН;
• консолідований список санкцій ЄС;
• списки OFAC (Управління з контролю за іностранними активами США);
• національні санкційні списки юрисдикції ліцензування;
• інші застосовні санкційні режими.

7.2. Періодичність перевірок

• при реєстрації нового клієнта;
• при оновленні санкційних списків;
• при зміні персональних даних клієнта;
• періодично для всієї клієнтської бази.

7.3. Дії при виявленні збігу

• негайне блокування акаунту;
• заморожування коштів на рахунку;
• повідомлення компетентних органів;
• заборона будь-яких операцій до отримання вказівок.

8. Заходи реагування

8.1. При виявленні підозрілої активності

Оператор уповноважений застосовувати такі заходи:

• призупинення обробки транзакцій;
• запит додаткової інформації та документів;
• тимчасове блокування акаунту для проведення перевірки;
• відмова у виведенні коштів до завершення розслідування;
• розірвання ділових відносин з клієнтом.

8.2. Повідомлення компетентних органів

При виявленні ознак відмивання коштів або фінансування тероризму оператор:

• формує повідомлення про підозрілу операцію (SAR/STR);
• направляє повідомлення до уповноваженого органу фінансової розвідки;
• зберігає конфіденційність факту повідомлення;
• не інформує клієнта про розслідування.

Розголошення інформації про повідомлення є порушенням закону та тягне відповідальність.

9. Зберігання документації

9.1. Категорії документів

Зберіганню підлягають:

• копії ідентифікаційних документів клієнтів;
• результати перевірок та оцінки ризиків;
• записи про всі транзакції;
• внутрішня та зовнішня переписка щодо клієнтів;
• звіти про підозрілі операції;
• документи про навчання персоналу.

9.2. Строки зберігання

• ідентифікаційні дані — не менше 5 років після закриття акаунту;
• записи про транзакції — не менше 5 років після проведення операції;
• звіти про підозрілі операції — не менше 5 років після подання;
• результати перевірок — протягом усього періоду зберігання основних документів.

10. Організаційна структура

10.1. Відповідальний працівник (MLRO)

Функції відповідального працівника з питань AML:

• розробка та оновлення політик і процедур;
• контроль дотримання вимог законодавства;
• розгляд повідомлень про підозрілі операції;
• прийняття рішень про подання SAR;
• взаємодія з регуляторами та правоохоронними органами;
• організація навчання персоналу;
• звітування перед керівництвом.

10.2. Навчання персоналу

Програма навчання включає:

• вступне навчання при прийомі на роботу;
• періодичне оновлення знань (щонайменше щорічно);
• спеціалізоване навчання для підрозділів підвищеного ризику;
• інформування про нові типології та загрози;
• тестування знань та документування результатів.

11. Оцінка ризиків

Оператор проводить комплексну оцінку ризиків з урахуванням:

• клієнтських ризиків — категорії клієнтів, їх географія, поведінка;
• продуктових ризиків — особливості послуг, що надаються;
• канальних ризиків — методи взаємодії з клієнтами;
• географічних ризиків — юрисдикції діяльності клієнтів;
• операційних ризиків — внутрішні процеси та контролі.

Оцінка переглядається щорічно або при суттєвих змінах у діяльності.

12. Відповідальність

Порушення цієї Політики тягне за собою:

• для працівників — дисциплінарну відповідальність аж до звільнення;
• для клієнтів — блокування акаунту та можливу конфіскацію коштів;
• передачу матеріалів правоохоронним органам за наявності ознак злочину.

13. Оновлення Політики

Ця Політика переглядається та оновлюється:

• при змінах у законодавстві та регуляторних вимогах;
• за результатами внутрішніх та зовнішніх аудитів;
• при виявленні нових ризиків або типологій;
• не рідше одного разу на рік у плановому порядку.

Актуальна редакція публікується на офіційному сайті платформи.

14. Контактна інформація

З питань застосування цієї Політики звертайтесь до служби підтримки або відповідального працівника з питань комплаєнсу через канали зв’язку, зазначені на сайті.